Dicas de Gestão Financeira para MEI
21/02/2022 - Dicas FinanceirasO número de microempreendedores individuais no Brasil atingiu a marca de 11,3 milhões em 2020. De acordo com dados do Portal do Empreendedor, foram quase 2 milhões de novos registros somente nesse ano. O maior número desde 2009, quando entrou em vigor a lei regularizando a categoria.
O Sebrae aponta que um terço das formalizações é de pessoas que começaram a empreender por necessidade. Ou seja, acreditaram na ideia de que mesmo a crise traz oportunidades. Apesar de garantir alguma fonte de renda em meio à pandemia, os MEIs ainda enfrentam obstáculos em termos de faturamento.
Ainda conforme dados do Sebrae, 5 em cada 10 microempreendedores individuais acabam encerrando suas atividades logo nos primeiros anos (entre 2 e 3 anos). Uma das principais causas é a ausência de um planejamento financeiro. Ou seja, a gestão financeira para MEI é algo essencial para o sucesso do negócio.
MEIs não são obrigados a contratar os serviços de um contador, nem a ter Livro Caixa em razão do regime tributário simplificado do qual fazem parte, porém, mensalmente, precisam registrar suas receitas em um formulário. No entanto, somente essa obrigação não basta para fazer a diferença nas finanças dos pequenos empresários individuais.
Gestão financeira é o conjunto das ações e procedimentos administrativos relacionados com o planejamento, execução, análise e controle das atividades financeiras do pequeno negócio. Em resumo: obter o melhor resultado e o máximo de lucro.
A gestão financeira para MEI é semelhante àquela de pequenas, médias e grandes empresas no seguinte ponto: todas precisam de um planejamento detalhado e bem estruturado. Isso porque o planejamento estratégico aumenta consideravelmente a probabilidade de lucro.
Para iniciar uma boa gestão financeira, o primeiro passo é tomar uma decisão importante: separar o dinheiro do pequeno negócio do dinheiro das despesas particulares, como gastos familiares. É muito comum que pequenos empreendedores misturem as contas da Pessoa Física com as da Pessoa Jurídica.
Segundo dados da plataforma MEI Fácil, cerca de 39% dos MEIs não lançam todas as suas receitas para efetuar o controle das entradas de recursos financeiros. Além disso, 48% não realizam previsão de gastos e 34% não têm o costume de acompanhar o saldo de caixa ou assim procedem, no máximo, uma vez por mês. Isso dificulta a gestão do negócio, causando desordens financeiras e, consequentemente, o fechamento da empresa.
Para entender e se organizar melhor para praticar uma boa gestão financeira, confira as dicas a seguir:
Avalie a atual situação financeira do seu negócio
Para se planejar financeiramente, a primeira coisa que o MEI precisa fazer é avaliar como está a situação financeira da empresa. Procure fazer um diagnóstico das finanças, buscando avaliar e compreender:
- quanto de dinheiro tem disponível em caixa;
- quais são as dívidas em aberto;
- quais são os prazos das contas a pagar e a receber.
Faça um fluxo de caixa
O fluxo de caixa é simplesmente uma forma de acompanhar, diariamente, a entrada e saída de capital (dinheiro da empresa) e, logicamente, o saldo (quanto sobra) de cada dia. Observando o fluxo de caixa do seu negócio, fica fácil fazer a previsão futura das despesas e receitas da empresa, além de facilitar o planejamento do uso desse dinheiro para investir na empresa.
Invista em tecnologia
Utilize ferramentas mais efetivas no controle dos processos empresariais. Sistemas de gestão eficientes ampliam os recursos. Com eles, é possível ter dados importantes bem claros, como o faturamento do seu negócio, relatórios, despesas envolvidas na produção/entrega dos produtos e/ou serviços e os lucros obtidos, além de muitas outras funcionalidades que variam em cada software de gestão.
Com o uso desses aplicativos o MEI consegue:
- administrar melhor o seu tempo;
- monitorar as contas da empresa e o fluxo de caixa;
- controlar o fluxo do estoque.
Não misture finanças pessoais com as da empresa
Isso acontece principalmente no começo da empresa, quando o negócio ainda não gerou receita suficiente para se manter. Apesar de não ter uma legislação que determine isso, é recomendado ter uma conta bancária de Pessoa Jurídica. Lembre-se sempre de que o dinheiro da empresa é somente para a empresa, e ele serve para:
- pagamento de contas da empresa;
- contratações de funcionário e prestadores de serviços (o MEI pode ter somente 1 funcionário);
- pagamento da DAS MEI;
- investir em novos produtos ou em ferramentas para a execução do trabalho.
Estabeleça os objetivos financeiros do seu negócio
O planejamento estratégico do MEI deve conter os objetivos financeiros que se pretende alcançar. É necessário considerar a atual situação e a realidade do mercado em que o modelo de negócio está inserido.
Monitore seu desempenho financeiro
Para encerrar, é importante definir os indicadores que serão utilizados para monitorar o desempenho das estratégias relacionadas às finanças do negócio. Essas métricas servirão para orientar suas tomadas de decisão e para mostrar oportunidades de melhoria.
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